来源：A智慧保
口腔健康是全身健康的重要组成部分，很多疾病与口腔健康与否息息相关。近期，健康口腔的顶层设计已出炉，向商业健康险抛出橄榄枝，那么，经营健康保险的保险公司该如何从中寻找发展机会？
健康口腔顶层设计
2月15日，国家卫健委发布了《健康口腔行动方案（-年）》（以下简称“行动方案”），在《“健康中国”规划纲要》和《中国防治慢性病中长期规划（—年）》的大背景之下提出来的一项健康口腔专项行动。
《“健康中国”规划纲要》是为推进健康中国建设，提高人民健康水平，根据*的十八届五中全会战略部署制定。由中共中央、国务院于年10月25日印发并实施。其中提到“到年现代商业健康保险要进一步发展，商业健康保险赔付支出占卫生总费用比重显著提高”。
《中国防治慢性病中长期规划（—年）》也是依据《“健康中国”规划纲要》制定的。规划明确指出“发展多样化健康保险服务，鼓励有资质的商业保险机构开发与基本医疗保险相衔接的商业健康保险产品，开展各类慢性病相关保险经办服务”。《行动方案》的发布，是对“纲要”及“规划”的进一步补充及完善。
时间表已出炉
“行动方案”分为总体要求、具体行动及保障措施三大方面。在总体要求中，该方案从12岁儿童龋患率、12岁儿童龋齿充填治疗比、儿童窝沟封闭服务覆盖率、成人每天2次刷牙率及65-74岁老年人存留牙数五个指标出发，以年数据作为基线，制定了年、年两个阶段的明确目标。
“行动方案”明确，到年，儿童、老年人等重点人群口腔保健水平稳步提高。到年，人群口腔健康素养水平和健康行为形成率大幅提升，口腔健康服务覆盖全人群、全生命周期。
《健康口腔行动方案（-年）》提出了针对不同人群的口腔健康指标。12岁儿童龋患率年要控制在30％以内，成人每天两次刷牙率年要达到45％，65岁到74岁老年人存留牙数年要达到24颗等。
口腔健康不乐观
年国家卫计委发布的第四次全国口腔健康流行病学调查结果显示，我国儿童龋病流行处于低水平。
具体来看
→12岁儿童平均龋齿数为0.86颗，低于全球平均水平。
→居民口腔健康知识知晓率为60.1％，84.9％的人对口腔保健持积极态度。
→5岁和12岁儿童每天两次刷牙率分别为24.1％、31.9％，含氟牙膏使用率分别为42.1％、55％，因预防口腔疾病和咨询检查就诊的比例分别为40％、43.2％。
→成人每天两次刷牙率为36.1％，含氟牙膏使用率为61.0％。
→各年龄组女性每天两次刷牙率均高于男性，城市高于农村。
研究表明，口腔健康是全身健康的重要组成部分，年世界卫生组织提出口腔疾病是一个严重的公共卫生问题，需要积极防治。口腔健康包括：“无口腔颌面部慢性疼痛、口咽癌、口腔溃疡、先天性缺陷如唇腭裂、牙周（牙龈）疾病、龋病、牙齿丧失以及影响口腔的其他疾病和功能紊乱。”
口腔健康直接或间接影响全身健康。口腔疾病如龋病、牙周疾病等会破坏牙齿硬组织和牙齿周围支持组织，除影响咀嚼、言语、美观等功能外，还会引起社会交往困难和心理障碍。有些微生物长期存在于口腔中，可导致或加剧某些全身疾病如冠心病、糖尿病等，危害全身健康，影响生命质量。
全身疾病对口腔健康的影响也不容忽视，一些全身疾病可能在口腔出现相应的表征。例如糖尿病人抗感染能力下降，常伴发牙周炎、拔牙伤口难以愈合。艾滋病病人早期出现口腔病损，如口腔念珠菌病、毛状白斑、卡波济肉瘤等。
险企捍卫口腔健康
“行动方案”提到，“探索将商业健康保险纳入口腔健康服务筹资方，提升保障水平”。那么，经营健康保险的保险公司该如何从中寻找发展机会？
近两年，健康险成为保险业快速发展的最大亮点，表现不俗的有“百万医疗”保险、重大疾病保险。
~年这五年，商业健康险保费增速年平均39.9％，为增长最快的险种。根据银保监会公布的最新数据，年健康险业务原保险保费收入.13亿元，同比增长24.12％。未来，商业健康保险将形成万亿级的市场。较高的增速及巨大的市场规模。也引起了各家险企的纷纷布局。
在激烈的竞争环境下，各家公司竞相角逐，但也逃不过产品同质化严重，依靠“扩责、降费”的方式进行竞争的情况出现。但是，已有部分险企开始在健康险领域寻找新的发展机会。根据国外健康险的发展规律，健康险产品的不断细分，不断满足客户的个性化需求，将是一个重要的发展方向。例如，女性重疾险、中老年癌症医疗保险及青少年高发疾病保险等。目前国内已有保险公司开始提前布局。
年6月，银保监会也批复同意了泰康人寿出资20.亿元投资拜博口腔医疗51.56％股权的申请。拜博口腔成立于年，年成功引入了联想控股的战略投资，目前覆盖全国50多个城市，连锁机构余家，是一家全国性的口腔医疗企业。
年12月，洁众公司宣布旗下的“高露洁”APP上线，该APP可以与高露洁人工智能牙刷连接，搜集客户大数据，为客户提供个定制化的口腔护理和齿科保险健康管理方案。洁众公司全称洁众网络科技（上海）有限公司，是年末众安保险旗下全资科技公司众安（深圳）生命科技有限公司与与高露洁棕榄（香港）控股有限公司合资成立的一家公司。
与此同时，已有多家保险公司推出齿科保险。
例如：中国平安的“萌芽少儿齿科保险”、富德产险的“美牙牙齿科保险”、众安保险的“儿童齿科医疗”、泰康在线的“齿科保”等。
保障内容基本涵盖基本检查、洗牙、拔牙、意外治疗等内容（具体产品之间存在差异）；保险公司与口腔医疗机构的合作既能为保险公司提供大量的数据用作保险产品的费率精算，同时也有助于齿科保险产品的销售推广。
商业险的商机
“行动方案”推出后，各级*府部门定会根据方案要求，开展一系列的具体工作推动方案的落实。那么，作为保险公司，如何寻找更多的发展机会？
积极发保险产品
加大产品开发投入力度，开发涵盖预防保健、后续治疗、意外损失等全面的口腔医疗保险。
寻求战略投资
保险公司可积极寻找优质口腔医疗企业进行战略投资。在探索口腔健康保险的同时，还能为为拓展健康保险市场积累经验。
开展业务合作
保险公司可与口腔医疗企业展开合作，例如腾讯旗下保险平台微保推出的免费洗牙服务。首先，为保险产品提供了附加值，产品的竞争力；其次，为口腔医疗企业带来了客户，有助于引导二次消费；最后，积累了大量的数据，为下一步开发口腔保险及服务提供了数据支持。
发挥社会价值
保险公司可与地方*府医疗主管部门合作，协助*府做好“健康口腔”行动的宣传推动工作。既能拉近与*府之间的关系，有能在社会中梳理良好的形象及口碑。
抓典型→险资注入医疗产业案例
年，阳光人寿保险股份有限公司获得原保监会批复，同医院有限责任公司。医院开业于年正式开业，成为国内第一医院。
年，中国人寿保险（集团）公司与香港主板上市公司康健国际医疗集团有限公司（以下简称“康健医疗”）签订投资协议，拟斥资近17.5亿港元投资康健医疗。投资完成后，中国人寿集团将持有康健医疗24.59％股权，为公司第一大股东。
年4月，中国平安上线了平安好医生，推出在线健康咨询及健康管理服务。年5月4日，平安好医生登陆港交所。
泰康保险在“大健康”产业上的的布局尤为积极。除投资拜博口腔外，还投医院、泰康同济（武汉）医院、泰康西南医学中心、和美医疗、百汇医疗等。
前海人寿投医院正在筹建当中，之前有媒体报道称，医院预计将于年正式开业。